Kryzys na rynku kredytów hipotecznych
![Kryzys na rynku kredytów hipotecznych](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/TTBXrbdwJgrlq7AU7hJX9LhaEqOYGrmX.jpg?fm=webp&fit=crop&w=1120&h=510)
Fatalna sytuacja na rynku kredytów hipotecznych
Największy spadek sprzedaży dotyczył kredytów do 150 tys. zł, najniższe spadki odnosiły się do kredytów powyżej 500 tys. zł.
Problemem jest też wielka skala opóźnień w spłatach zaciągniętych wcześniej zobowiązań finansowych.
Banki ostrożniejsze w udzielaniu kredytów
Bezpośrednim czynnikiem zaistniałej sytuacji są galopujące stopy procentowe i rekordowy poziom inflacji.
To powoduje, że szanse na kredyt są coraz mniejsze. Stały się one dla banków instrumentami wysokiego ryzyka m.in. za sprawą choćby:
- decyzji politycznych o wakacjach kredytowych
- nakazu zwrotu ubezpieczenia pomostowego
- rekomendacji Komisji Nadzoru Bankowego odnośnie stosowania przez banki podwyższonego bufora bezpieczeństwa do 5%
- kondycji gospodarstw domowych skutkującej spadkiem zdolności do spłaty zobowiązań
Banki narażone na ryzyko regulacyjne i wprowadzanie niespodziewane rozwiązań przez ustawodawcę nie są skore do uatrakcyjniania warunków finansowania i zachęcania klientów do zaciągania kredytów.
„Koszty generowane przez wakacje kredytowe dla sektora bankowego mogą zdecydowanie osłabić ofertę banków w zakresie udzielania nowych kredytów hipotecznych” – twierdzi Jacek Furga, prezes Centrum Prawa Bankowego i Informacji, przewodniczący Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości Mieszkaniowych Związku Banków Polskich.
Do 16 października 2022 roku BIK odnotował ponad 1 mln rachunków kredytów hipotecznych objętych wakacjami kredytowymi.
Ponadto czas wysokich stóp procentowych to czas niskich marż, co oznacza, że pomimo wzrostu oprocentowania kredytów banki zarabiają na nich mniej.
Złe perspektywy kredytowe dla gospodarstw domowych
Z kolei z perspektywy gospodarstw domowych wysoka inflacja pochłania zasoby powodując, że zwykłego Kowalskiego po prostu nie stać na zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Hipoteki stają się dostępne tylko dla nielicznych. Społeczeństwo boi się zaciągać zobowiązania finansowe w niepewnych czasach. Zachętą przestaje być kredyt bez prowizji czy marży w pierwszym roku spłaty.
Według danych Europejskiego Banku Centralnego średnie oprocentowanie kredytu w Polsce wynosiło jesienią 2022 roku 9,07 %.
Obecnie Polacy płacą za kredyty hipoteczne pięć razy więcej niż Francuzi i prawie trzy razy więcej niż Niemcy.
Remedium na problemy ze spłatą drogiego kredytu może być refinansowanie kredytu, czyli przeniesienie do innego banku. Wiąże się ono jednak z analizą zdolności kredytowej, co przy zastosowaniu bufora bezpieczeństwa często potwierdza jedynie brak owej zdolności u wnioskodawcy.
Jakie prognozy dla rynku kredytów mieszkaniowych?
Sytuację mogłaby poprawić obniżka stóp procentowych banku centralnego, choć na takie decyzje przyjdzie jeszcze długo poczekać.
Grudniowy spadek WIBOR o prawie 0,5 pkt. proc. to przełamanie dotychczasowej tendencji. Oznaczać on może spadek raty o 4%.
Jeśli sprawdzą się prognozy dotyczące taniejących kredytów, zdolność kredytowa Polaków zacznie się stopniowo odbudowywać.
Choć opinie ekspertów są różne, niektórzy szanse na odwrócenie trendu widzą dopiero w 2024 roku.
Treści powiązane
![Nawierzchnie betonowe czy asfaltowe?](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/y2DmV080XLPSXsqtApQMSXomU2a_kJZw.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Nawierzchnie betonowe czy asfaltowe?
![Popiół lotny – dodatek do betonu](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/QilR1yPPouOObZGhf3V7g35FxOO1QyY7.webp?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Popiół lotny – dodatek do betonu
![Kostka brukowa – rodzaje](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/xw6f8MYHZoTnRq5mSi8Or3-IuZYWvcsv.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Kostka brukowa – rodzaje
![Sytuacja rynku budowlanego](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/om9QV_WYNTXsEWcC2r3nf20ykHa_hv5y.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Sytuacja rynku budowlanego
Ograniczenia CO2 w produkcji cementu
![Beton podwodny](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/O0vF756vYr6Xoxy9f-7pNJTHn52NTlz1.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Beton podwodny
![What’s up doc? - wywiad z dr inż. Krzysztofem Poganem, właścicielem firmy KP-Project](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/hN12qasx6Lav3LVFzDmL6PqVutozONW3.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
What’s up doc? - wywiad z dr inż. Krzysztofem Poganem, właścicielem firmy KP-Project
![Kruszywa - rodzaje i zastosowania](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/IRDkudk07P37QGWr0Wi-ehVG-_31-a4E.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Kruszywa - rodzaje i zastosowania
![Włókna do betonu](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/WRYKsm4ZalLLuPvGqdT5esfbSw4mlp4E.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Włókna do betonu
![Jak rysuje się przyszłość branży prefabrykacyjnej?](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/7ujlqVwLb10dNHWTRISE2sVy6PidFQh7.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Jak rysuje się przyszłość branży prefabrykacyjnej?
![Budowa tunelu w Świnoujściu](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/x47MdS2j9TrEa35vXEwivOCaWEoF0kUF.jpeg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Budowa tunelu w Świnoujściu
![Rozwój budownictwa prefabrykowanego](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/29fR_D-_Op-ee1U7xzQsgaLvHFW-71tE.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Rozwój budownictwa prefabrykowanego
![Zastosowanie węzłów betoniarskich](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/EpKopayIGPhyKRCZMzEbbxPBRda3WP29.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Zastosowanie węzłów betoniarskich
![Cement ekologiczny](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/cpkqhCEib83rbhmlnWdYULeX3B-shcGQ.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Cement ekologiczny
![Pielęgnacja betonu](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/R1An_XribOej-DjAb9gnoCmPNMevGSni.webp?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Pielęgnacja betonu
![Pompy do betonu](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/BR_YXXejl8Mqb2mBqdZ9-LABBIxhAAdj.jpeg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Pompy do betonu
![Fotowoltaika w domu i firmie](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/sNE62MquDbj04M3h9xTcnrE8dYNWxTjG.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Fotowoltaika w domu i firmie
![Budowa terminalu LNG w Świnoujściu](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/-h0TOpWLQnLcXdxxvzjARi7XTbTv1C4h.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Budowa terminalu LNG w Świnoujściu
![Zielone budownictwo](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/SdF0Shf2LkLQDN5YBDULrzCmAKziUYsq.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Zielone budownictwo
![Branża budowlana a ryzyko upadłości firm 2022-2023](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/6IuXIIxvnaIlyi6XhzWJiJOK_CqHTHrF.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Branża budowlana a ryzyko upadłości firm 2022-2023
![Agresja chemiczna wody względem betonu](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/X7w_fs21wCMf7lIfp9HulrGwQ1Nc78Wq.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Agresja chemiczna wody względem betonu
![Nowe prawo budowlane w 2023 roku](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/QUhMkfsttBwyLKK2oQuVXf51WRNiZcys.jpeg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Nowe prawo budowlane w 2023 roku
![Odwierty rdzeniowe – badanie konstrukcji](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/dZ5nQrJkiprG-Q7cShOffmIIGFoG-tL3.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Odwierty rdzeniowe – badanie konstrukcji
![Budynki inteligentne](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/beqKDi1StiJIWElr4pDbFkevXOiJULnl.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Budynki inteligentne
![Naprawa betonu](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/9Eyt7syJ0lvSzlm7DPLXqX7rbgtsRdoU.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Naprawa betonu
![Prefabrykowany most – ze Szczecina do Danii](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/H7vqscUNEmBRv6ZgBB32p0jEElI90WcQ.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Prefabrykowany most – ze Szczecina do Danii
![Rynek budowlany 2022 – raport Spectis](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/5-FRlVe_G8NG1RjTyh27nyuQJSaqO4AO.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Rynek budowlany 2022 – raport Spectis
![Rynek pracy w budownictwie](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/Ym29Gb9pYfB1o1AApRDYOxhMFpIwxQ08.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Rynek pracy w budownictwie
![Domy prefabrykowane](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/1dIyUdn0Wfrl7Avpe-NiKwh8CPU2I1-y.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Domy prefabrykowane
![Proces produkcji kostki brukowej](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/-CTtjH76nwn0Jtg-tOakG_3yUVKgUpii.webp?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Proces produkcji kostki brukowej
![Technologia BIM w projektowaniu i budowaniu](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/MB2IIsFkyTRkL0twyhte7ZEybg-6jeoi.webp?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Technologia BIM w projektowaniu i budowaniu
![Wyroby wibroprasowane](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/gRd5rEKTqVNCF_Ii2v8E0FpGR_qtjraF.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Wyroby wibroprasowane
![Zakładowa Kontrola Produkcji](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/qcCs9wUf7rhJHWtmx_G0TT65xo_DsaQt.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Zakładowa Kontrola Produkcji
![Budowa Zakopianki](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/_GdPGQz7UwDSCIkQeEoYV_CABz-u1cWM.jpeg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Budowa Zakopianki
![Zrównoważony rozwój w budownictwie](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/w34zfZgLpaIo8DQKoqcYRGi6jrkIjlcn.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Zrównoważony rozwój w budownictwie
![Geopolimery – beton nowej generacji](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/rScVHA_8eVsdfoMKDeVshs7-lfdtxPdJ.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Geopolimery – beton nowej generacji
![Betonowanie zimą](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/V5dghtlGqLKxh4geJGCYPbIPtiSN5lfe.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Betonowanie zimą
![Osiedle z prefabrykatów w Toruniu](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/9BlGsWZhTGrbSHl8DheC0sbzvEYZ-Guq.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Osiedle z prefabrykatów w Toruniu
![Beton wyrobem budowlanym](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/Gf_djpxB29WyAbEmaNcFwrSSl9Opox3m.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Beton wyrobem budowlanym
![Concretete Roads 2023 - „Betonowe drogi do zielonego świata”](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/7DUZIhUuEsYC_QkPHKpaZq2Fzp4w-mw4.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Concretete Roads 2023 - „Betonowe drogi do zielonego świata”
![Rodzaje stropów](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/3BnttcCyCQ6OQULcWjSfwoLcIm1hR-eK.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Rodzaje stropów
![Beton posadzkowy](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/UKNhPYDd6elj8kolCaWj1zL_pwLCfMXb.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Beton posadzkowy
![Rynek inwestycji – budowa dróg w Polsce 2022-2023](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/09YuxBvbAfc4fGkYQ_VAYl78hUt-C7ZX.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Rynek inwestycji – budowa dróg w Polsce 2022-2023
![Klasy betonu](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/nuuMEt8D6Z4lvVMI9q1WKnWDCmsgAYn_.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Klasy betonu
![Budowa tunelu w ciągu drogi S19](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/gM1YoXl6PGPflnRLQKrnmUeDaaROY6Nm.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Budowa tunelu w ciągu drogi S19
![Domieszki do betonu](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/WnPTMgqJV8UflI2iyHalRPxxRhh3b0Bv.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Domieszki do betonu
![Rodzaje i zastosowanie cementów](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/lcPN69ZbzQBsBY6JqMJu-e_H0fEoZIGT.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Rodzaje i zastosowanie cementów
![Druk 3D w budownictwie](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/g022JZxAhwIl23iSOTMm4y-8DsgGl_fF.webp?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Druk 3D w budownictwie
![Projektowanie mieszanki betonowej](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/kcdhXh3UEbJtz-Y4e4ZYlEem2rUamwFN.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Projektowanie mieszanki betonowej
![Projekt domu – gotowy czy indywidualny?](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/VhsHf7AtHSgQ12BHi52sJClcKz0Thpe_.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Projekt domu – gotowy czy indywidualny?
![Środki antyadhezyjne i ich rola](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/9uJsVWf-IMvMgWzU14MtWDd5Pz37lsvp.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Środki antyadhezyjne i ich rola
![Autoklawizowany beton komórkowy](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/5OJTp5E-TDcMpSn3mCAEZ6DZ7Wz8FE4Z.webp?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Autoklawizowany beton komórkowy
![Moje ciepło – program dofinansowania pomp ciepła](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/sFXWZB6dLzPAJam3s2KfnwjdNrOPmq6s.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Moje ciepło – program dofinansowania pomp ciepła
![Posadzki anhydrytowe](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/9Orct_cIh5ZM5486ddDn3EC8nkHUEyBY.webp?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Posadzki anhydrytowe
![Dom pasywny](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/GESAKGzifLdH5ttIbtu6NHemreFo-CVp.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Dom pasywny
![Posadzki żywiczne – rodzaje, właściwości, zastosowania](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/IwLxurUj_FIIwIzuTOZalm7mrBjUsVJZ.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Posadzki żywiczne – rodzaje, właściwości, zastosowania
![Badanie betonów](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/q6VaijRovTBxTuWxFe6VanrMKBnTf_so.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Badanie betonów
![Jaki cement budowlany wybrać i jak go stosować?](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/fXJfAvxnFzeg19bLrZLqLW8THAoHvbWj.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)
Jaki cement budowlany wybrać i jak go stosować?
![Beton zwykły kontra beton towarowy](https://panel.technologieibudownictwo.pl/cache/article/1/Lr5SMj9dhXSP1-KdOzzqICwpVIRJxyuH.jpg?fm=webp&fit=crop&w=400&h=300)