Kredyt na zakup mieszkania lub budowę domu

Proces zakupu mieszkania czy budowy domu będzie dłuższy, jeśli wymaga wsparcia finansowego przez bank. To zrozumiałe, że pewne procedury wymagają czasu, weryfikacji dokumentów, zatem sfinalizowanie transakcji czy rozpoczęcie inwestycji nieco przesunie się w czasie.
Trochę inaczej wyglądają formalności i warunki w przypadku kredytu udzielanego na zakup mieszkania z rynku wtórnego, pierwotnego – w szczególności, gdy nie jest jeszcze oddane do użytku czy budowę domu. Po krótce analizujemy wszystkie te przypadki inwestycji finansowanych ze środków pozyskanych z kredytu.
Kredyt budowlano-hipoteczny
Ten rodzaj finansowania łączy w sobie dwa rodzaje kredytu – budowlany, a po powstaniu nieruchomości – hipoteczny. Zabezpieczeniem kredytu budowlanego jest polisa ubezpieczeniowa obowiązująca do momentu zakończenia budowy. Kolejne lata spłaty kredytu zabezpieczone są hipoteką nałożoną na powstałą nieruchomość. Oznacza to, że jeśli przestaniemy płacić kredyt, bank będzie miał prawo przejąć naszą nieruchomość.
Kredyt ten udzielany jest na określony cel, zatem uzyskane środki należy wydać na realizację konkretnego przedsięwzięcia budowlanego. Kredytem budowlano-hipotecznym można pokryć wydatki związane z:
- budową domu
- zakupem działki pod budowę domu
- zakupem domu budowanego przez dewelopera
- remontem lub przebudową domu
Warunki przyznania kredytu budowlano-hipotecznego
Najczęściej banki weryfikują:
- posiadanie działki pod inwestycje budowlaną (lub prawa jej wieczystego użytkowania)
- posiadanie wkładu własnego w kwocie 10-20 % kosztów inwestycji, może nim być także działka o odpowiedniej wartości i bez obciążenia hipoteką, przy spełnieniu pewnych warunków wkład własny nie jest wymagany
- dokumentację potwierdzającą chęć realizacji inwestycji budowlanej do etapu pozwalającego na użytkowanie budynku
- zdolność kredytową (wysokość zarobków, rodzaj umowy o pracę i czas jej obowiązywania, roczne zeznanie PIT w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej)
Potrzebne dokumenty
Na pewno konieczne będzie dostarczenie:
- dokumentów osobowych
- zaświadczenia o zarobkach
- projektu budowlanego
- kosztorysu i harmonogramu prac budowlanych
- pozwolenia na budowę – jeśli jest wymagane
- aktu notarialnego potwierdzającego prawo własności działki budowlanej
- odpisu z księgi wieczystej działki
- wpisu oraz wyrysu z ewidencji gruntów
- dziennika budowy
- umowy z wykonawcami
- operatu szacunkowego sporządzonego przez niezależnego rzeczoznawcę
Kredyt budowlano-hipoteczny najczęściej wypłacany jest w kilku częściach, zgodnie z postępem prac budowlanych. Kolejne transze uruchamiane są na wniosek kredytobiorcy po przedstawieniu dokumentów potwierdzających zakończenie kolejnego etapu inwestycji.
Realizacja przedsięwzięcia budowlanego, a zatem i okres wypłacania kolejnych transz kredytu, nie mogą przekroczyć 36 miesięcy. Na etapie budowy kredytobiorca spłaca same odsetki od kredytu, dopiero po zakończeniu inwestycji bank nalicza standardowe raty kapitałowo-odsetkowe.
Kredyt na zakup mieszkania
Kredytowany zakup mieszkania nieco różni się w przypadku nieruchomości z rynku pierwotnego oraz wtórnego.
Pierwszym krokiem w przypadku nowego mieszkania będącego na etapie budowy jest podpisanie umowy deweloperskiej w formie aktu notarialnego. To zabezpiecza interes kupującego szczególnie w sytuacji, gdy nasze przyszłe mieszkanie jest aktualnie jedynie dziurą w ziemi.
Następnie należy skompletować dokumenty wymagane we wniosku kredytowym, wśród których oprócz standardowych, znajdą się dokumenty właściwe dla nieruchomości, jakiej będzie dotyczył kredyt. Mogą to być:
- umowa z deweloperem
- wypis z Krajowego Rejestru Sądowego dewelopera
- wydruk z CEIDG z numerem NIP i REGON
- pełnomocnictwa osób reprezentujących dewelopera
- decyzja o pozwoleniu na budowę
- dokumenty potwierdzające wniesienie wkładu własnego
- odpis z księgi wieczystej nieruchomości
- wypis oraz wyrys z ewidencji gruntów
- decyzje podziałowe działek
- rzuty nieruchomości
Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku i podpisaniu umowy kredytowej następuje wpłata środków własnych do dewelopera.
Dla nieruchomości z rynku wtórnego należy zgromadzić nieco mniej dokumentów:
- umowę przedwstępną ze zbywcą (wystarczy umowa cywilnoprawna, nie ma wymogu podpisania aktu notarialnego)
- odpis z księgi wieczystej
- dokument potwierdzający prawo własności zbywcy
- wypis oraz wyrys z ewidencji gruntów (w przypadku domu)
- zaświadczenie ze spółdzielni lub wspólnoty mieszkaniowej o niezaleganiu z opłatami
- wycenę nieruchomości
Kredyt na zakup nieruchomości z rynku wtórnego wypłacany jest jednorazowo.
Z pewnością kredyt to dla wielu inwestorów jedyna możliwość zrealizowania celu jakim jest zakup mieszkania czy domu lub jego budowa. Choć procedury wydają się skomplikowane, liczba wymaganych dokumentów bardzo duża, to po spełnieniu wszystkich warunków i dokonaniu niezbędnych formalności wymarzona inwestycja staje się osiągalna i realna właśnie dzięki pożyczonym środkom finansowym.
***
Przeczytaj także:
Treści powiązane

Pompy do betonu

Certyfikacja betonu towarowego

Czym pokryć dach? – przegląd materiałów

Proces produkcji kostki brukowej

Beton podwodny

Cement ekologiczny

Rynek inwestycji – budowa dróg w Polsce 2022-2023

Odwierty rdzeniowe – badanie konstrukcji

Druk 3D w budownictwie

Kostka brukowa – rodzaje

Świadectwo energetyczne budynku w 2023 roku - zmiana przepisów

Budowa ścian – przegląd materiałów

Zastosowanie węzłów betoniarskich

Naprawa betonu

Osiedle z prefabrykatów w Toruniu

Jak rysuje się przyszłość branży prefabrykacyjnej?

Pielęgnacja betonu

Rekuperacja czy wentylacja grawitacyjna?

Betonowanie zimą

Zakładowa Kontrola Produkcji

Impregnacja kostki brukowej

Beton zwykły kontra beton towarowy

Nawierzchnie betonowe czy asfaltowe?

Nowe prawo budowlane w 2023 roku

Budynki inteligentne

Popiół lotny – dodatek do betonu

Geopolimery – beton nowej generacji

Moje ciepło – program dofinansowania pomp ciepła

Środki antyadhezyjne i ich rola

Elementy prefabrykowane w budownictwie wielorodzinnym

Czy warto ogrzewać dom pompą ciepła?

Włókna do betonu

Beton wyrobem budowlanym

Agresja chemiczna wody względem betonu

Beton posadzkowy

Kryzys na rynku kredytów hipotecznych

Autoklawizowany beton komórkowy

Posadzki anhydrytowe

Fotowoltaika w domu i firmie

Sytuacja rynku budowlanego

Rozwój budownictwa prefabrykowanego

Badanie betonów

Projekt domu – gotowy czy indywidualny?

Zrównoważony rozwój w budownictwie

Zabezpieczenia umów w budownictwie

Kruszywa - rodzaje i zastosowania

Domieszki do betonu

Budowa terminalu LNG w Świnoujściu

Budowa tunelu w Świnoujściu

Podłoga z betonu

Rynek budowlany 2022 – raport Spectis

Domieszki do betonu – co warto wiedzieć?

Zielone budownictwo

Nowoczesne ogrzewanie domu – kolektory słoneczne, pompy ciepła, fotowoltaika

Jak kupić beton towarowy?

Zaprawy murarskie i ich zastosowanie

Domy prefabrykowane

Prefabrykowany most – ze Szczecina do Danii

Concretete Roads 2023 - „Betonowe drogi do zielonego świata”
Ograniczenia CO2 w produkcji cementu

Domy z drewna – jak się w nich mieszka?

Budowa Zakopianki

Klasy betonu

Projektowanie mieszanki betonowej

Rodzaje i zastosowanie cementów

Wyroby wibroprasowane

Jaki cement budowlany wybrać i jak go stosować?

Rynek pracy w budownictwie

What’s up doc? - wywiad z dr inż. Krzysztofem Poganem, właścicielem firmy KP-Project

Dokumentacja powykonawcza

Rodzaje stropów

Budowa tunelu w ciągu drogi S19

Dom pasywny

Branża budowlana a ryzyko upadłości firm 2022-2023

Technologia BIM w projektowaniu i budowaniu
